¿Quiere salir de deudas y tarjetas de crédito en pocos meses? Siga estos 4 pasos y recupere su tranquilidad financiera
La estrategia de “bola de nieve” permite liberarse de préstamos personales y tarjetas de crédito sin afectar su calidad de vida.
En Costa Rica, el sobreendeudamiento es una realidad que afecta a miles de personas. Según datos del Banco Central de Costa Rica (BCCR), actualmente existen más de 3 millones de tarjetas de crédito activas, distribuidas entre 1,2 millones de costarricenses, con una deuda total que supera los ¢1,55 billones. A su vez, el crédito de consumo pasó de ¢6,7 billones en enero de 2022 a casi ¢8,4 billones en noviembre de 2024.
Salir de esta situación es posible. La asesora en finanzas personales Belisa Tenorio, fundadora de Alquimista Financiera, propone una ruta clara basada en cuatro pasos fundamentales. La meta no es solo pagar las deudas, sino aprender a no recaer en ellas.
Paso 1: Hacer un autodiagnóstico financiero
Todo comienza con una evaluación honesta de la situación personal. ¿Por qué se llegó al sobreendeudamiento? Las causas comunes incluyen:
- Falta de control de impulsos.
- Consumo para aparentar un nivel de vida superior.
- Desconocimiento de conceptos financieros básicos.
Es fundamental elaborar una fotografía financiera completa: ingresos, gastos fijos, deudas, patrimonio y un monto disponible para iniciar el plan. Además, es clave tener objetivos personales claros, ya que estos ayudan a enfocar los ingresos y evitar tentaciones de nuevas deudas.
Paso 2: Crear un fondo de emergencias
Una vez que se tiene claro el panorama, es recomendable ahorrar un fondo de seguridad, especialmente si el nivel de endeudamiento está por debajo del 35% de los ingresos.
- Personas que viven con sus padres: mínimo $500.
- Personas independientes o con familia a cargo: mínimo $1.000.
Este fondo protege ante imprevistos sin necesidad de recurrir nuevamente a deudas. En casos de sobreendeudamiento severo, es prudente acudir a ejecutivos bancarios para negociar arreglos de pago formales.
Paso 3: Aplicar la estrategia de “bola de nieve”
Este método parte de una premisa emocional: lograr pequeñas victorias motiva. Consiste en lo siguiente:
- Listar todas las deudas: saldos, tasas de interés y pagos mínimos.
- Seleccionar la deuda con el saldo más bajo.
- Pagar la mensualidad normal + un monto adicional directo al principal.
- Especificar en el pago (presencial o virtual) qué parte se aplica al principal.
Este enfoque permite liquidar rápidamente la primera deuda y redirigir los fondos liberados hacia la siguiente.
Paso 4: Repetir el proceso con las siguientes deudas
Cuando se paga una deuda, la persona gana capacidad de pago adicional. Esa suma (mensualidad + extra al principal) se transfiere a la siguiente deuda, acelerando así el proceso.
Con este método, muchas personas han logrado cancelar préstamos de hasta 7 años en menos de 2 años. La clave es no detener el proceso, ajustar los gastos y no contraer nuevas deudas.
Conclusión: disciplina, objetivos y una vida sin sobresaltos financieros
Salir de deudas no solo es un tema de dinero, sino de disciplina, enfoque y educación financiera. Ninguna estrategia funcionará si se vuelve al endeudamiento por falta de control. Por eso, este método no solo apunta a pagar deudas, sino a transformar los hábitos financieros.
¿Está listo para tomar el control de sus finanzas y dejar atrás las deudas? Empiece hoy.
Jorge Gutiérrez Guillen
Fuentes: El Financiero – Banco Central de Costa Rica
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