Saldos mínimos, comisiones y más: conozca los cobros que ejecutan los bancos a sus clientes en Costa Rica
¿Tiene cuentas o tarjetas con el BN, BCR, BAC, Banco Popular o Scotiabank? Sepa cuáles son los cargos que puede enfrentar por incumplir el contrato bancario.
En Costa Rica, millones de personas utilizan productos financieros sin conocer con claridad las condiciones que los rigen. Entre ellas, los saldos mínimos obligatorios, las comisiones por atraso o los cargos por sobregiro son aspectos que pueden representar costos relevantes para el cliente bancario.
A pesar de que estos cobros están estipulados en los contratos, muchos usuarios los desconocen hasta que aparecen en sus estados de cuenta. Este artículo detalla las principales penalizaciones aplicadas por los bancos más grandes del país.
Cobros por entidad financiera
Banco Nacional (BN)
El BN aplica intereses moratorios y comisiones por gestión de cobro cuando el cliente no paga a tiempo su tarjeta de crédito. Estos cargos están directamente ligados al monto de la deuda y a los días de atraso.
No existen penalizaciones por inactividad o poco uso de tarjetas.
Banco de Costa Rica (BCR)
Los clientes del BCR enfrentan intereses moratorios y cargos por sobregiro si incumplen el contrato de tarjetas de crédito.
No se menciona penalización por no mantener saldo mínimo en cuentas.
BAC Credomatic
A partir de mayo de 2025, el BAC duplicó las penalizaciones por no cumplir con los saldos mínimos:
- Saldo mínimo diario: ¢25.000 o $50.
- Multa mensual: ¢5.000 o $10.
- Excepciones: cuentas tipo Planilla están exentas.
BAC asegura que estos cambios están alineados con estudios del sector y mantienen condiciones competitivas.
Banco Popular
El Popular aplica las siguientes condiciones:
- Saldo mínimo: $10 para cuentas de ahorro, $30 para corrientes.
- Penalización: hasta $2 mensuales.
- Exoneraciones: menores de edad, adultos mayores, pensionados, clientes con Pago Automático de Salario (PAS) y cuentas nuevas (menos de tres meses).
Además, en tarjetas de crédito cobra:
- Intereses moratorios por atraso.
- Intereses por sobregiro.
- Comisión de reclamo no procedente: $10 si se prueba que la transacción fue legítima.
Scotiabank
En cuentas de ahorro y corrientes, exige un saldo mínimo entre $50 y $100. Si no se cumple:
- Penalización: entre $5 y $10 mensuales.
En tarjetas de crédito aplica:
- Cargos por pago tardío.
- Intereses moratorios, conforme a la legislación vigente.
Comparativo de cargos por saldo mínimo
| Banco | Saldo Mínimo | Penalización | Excepciones Destacadas |
| BAC | ₡25.000 / $50 | ₡5.000 / $10 | Cuentas tipo Planilla |
| Popular | $10 / $30 | Hasta $2 | Menores, pensionados, PAS, cuentas nuevas |
| Scotiabank | $50 – $100 | $5 – $10 | No especificadas |
| BN / BCR | No aplica | No aplica | No aplica |
Recomendaciones para los consumidores
Desde JGutierrez Auditores Consultores recomendamos:
- Leer con atención los contratos de cuentas y tarjetas.
- Mantener los saldos mínimos requeridos.
- Establecer alertas de pago para evitar intereses moratorios.
- Revisar periódicamente los estados de cuenta para detectar cobros no reconocidos.
- Consultar directamente al banco sobre posibles ajustes o condiciones especiales según el perfil del cliente.
Transparencia, educación financiera y derechos del consumidor
Es fundamental que las entidades financieras mejoren su comunicación con los clientes y promuevan la educación financiera. Por su parte, los consumidores deben conocer sus derechos, especialmente en lo relacionado con comisiones, penalizaciones y gestión de reclamos.
Desde nuestra firma apoyamos procesos de auditoría financiera, revisión contractual y capacitación para organizaciones y personas que deseen comprender mejor el entorno financiero y bancario en el que operan.
Fuentes: Banco Nacional de Costa Rica – El Financiero
Jorge Gutiérrez Guillén
Contador Público Autorizado
Socio Director – JGutierrez Auditores Consultores S.A.
www.consultoresjg.com
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